Ιδιωτικό χρέος: Στα 560 εκατ. ευρώ οι κρατικές επιδοτήσεις – Δάνεια 35,8 δισ. ευρώ ρύθμισαν οι τράπεζες

Τα 560 εκατ. ευρώ «αγγίζουν» οι κρατικές επιδοτήσεις που δόθηκαν στο πλαίσιο των δράσεων για την αντιμετώπιση του ιδιωτικού χρέους, όπως προκύπτει από την 6η Έκθεση Προόδου, της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους. Πρόκειται για την παροχή κρατικής επιδότησης σε δάνεια νοικοκυριών και επιχειρήσεων που επλήγησαν από την πανδημία του κορονοϊού, η οποία φθάνει ακόμα και το 90% της δόσης του δανείου.

Συγκεκριμένα:

• Μέσω του προγράμματος «ΓΕΦΥΡΑ Ι» (Ν.4714/2020), τον Φεβρουάριο 2022, επιδοτήθηκαν με 1,4 εκατ. ευρώ, 12.670 δάνεια, τα οποία αντιστοιχούν σε 7.685 δικαιούχους. Το συνολικό ποσό της κρατικής επιδότησης που έχει καταβληθεί στους δικαιούχους του προγράμματος, μέχρι τις 28.2.2022, ανέρχεται στα 250,1 εκατ. ευρώ.
• Μέσω του προγράμματος «ΓΕΦΥΡΑ ΙΙ» (Ν.4790/2021), επιδοτήθηκαν με 22 εκατ. ευρώ, 13.454 δάνεια, τα οποία αντιστοιχούν σε 7.416 δικαιούχους, με το συνολικό ποσό να ανέρχεται στα 302,9 εκατ. ευρώ.
• Μέσω της Ηλεκτρονικής Πλατφόρμας για την Προστασία της Κύριας Κατοικίας (Ν. 4605/2019) επιδοτήθηκαν 2.984 δικαιούχοι, με τη συνολική επιδότηση να φθάνει στα 4,37 εκατ. ευρώ.

Όσον αφορά στις ρυθμίσεις και αναστολές δανείων, μέσω του νέου εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών για φυσικά και νομικά πρόσωπα (Ν.4738/2020), μέχρι τέλος Φεβρουαρίου, 137 δανειολήπτες έχουν λάβει πρόταση ρύθμισης για να ρυθμίσουν επιτυχώς τα χρέη τους, εφόσον την αποδεχτούν.
Οι ρυθμίσεις μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού παράγονται από αυτοματοποιημένο αλγόριθμο, ο οποίος λαμβάνει υπόψη την αξία της περιουσίας και του διαθέσιμου εισοδήματος τόσο του οφειλέτη όσο και των συνοφειλετών – εγγυητών του. Έτσι, οι προτάσεις ρύθμισης που παράγει είναι κοινωνικά δίκαιες, μακροπρόθεσμες και βιώσιμες για τους οφειλέτες και τις οικογένειές τους.

Το Υπουργείο Οικονομικών και η ΕΓΔΙΧ, παραθέτουν χαρακτηριστικά παραδείγματα επιτυχημένων προτάσεων ρυθμίσεων που έχουν σταλεί στους οφειλέτες προς αποδοχή, κατά το τελευταίο χρονικό διάστημα:

• Τριμελής οικογένεια από την Αττική, με ετήσιο οικογενειακό εισόδημα ύψους 16.400 ευρώ και περιουσία ύψους 91.700 ευρώ, κατείχε ενήμερο στεγαστικό δάνειο με εμπράγματη εξασφάλιση, ποσού οφειλής ύψους 124.500 ευρώ.
  Με τη λύση ρύθμισης που προτάθηκε, θα κληθεί να αποπληρώσει υπολειπόμενο δάνειο ύψους 76.100 ευρώ, με δόση δανείου 213 ευρώ, η οποία θα αυξάνεται σταδιακά και θα ανέλθει στα 324 ευρώ και υπολειπόμενη διάρκεια αποπληρωμής τους 420 μήνες. Σε περίπτωση τήρησης της ρύθμισης, θα λάβει διαγραφή, ύψους 48.400 ευρώ, ήτοι 38,8% του δανείου της.
• Τριμελής οικογένεια από την Αττική, με ετήσιο οικογενειακό εισόδημα ύψους 16.500 ευρώ και περιουσία ύψους 80.400 ευρώ, κατείχε ληξιπρόθεσμο στεγαστικό δάνειο με εξασφάλιση, ποσού οφειλής 104.700 ευρώ.
  Με τη λύση ρύθμισης που προτάθηκε, θα κληθεί να αποπληρώσει υπολειπόμενο δάνειο ύψους 59.600 ευρώ, με δόση δανείου 166 ευρώ, η οποία θα αυξάνεται σταδιακά και θα ανέλθει στα 253 ευρώ και υπολειπόμενη διάρκεια αποπληρωμής τους 420 μήνες. Σε περίπτωση τήρησης της ρύθμισης, θα λάβει διαγραφή, ύψους 45.100 ευρώ, ήτοι 43% του δανείου της.
• Διμελής οικογένεια από την Ηλεία, με ετήσιο οικογενειακό εισόδημα 14.400 ευρώ και περιουσία ύψους 210.300 ευρώ, κατείχε ληξιπρόθεσμο καταναλωτικό δάνειο ποσού οφειλής 41.900 ευρώ.
  Με τη λύση ρύθμισης που προτάθηκε, θα κληθεί να αποπληρώσει το σύνολο του ποσού των 41.900 ευρώ, με δόση δανείου 265 ευρώ και υπολειπόμενη διάρκεια αποπληρωμής τους 240 μήνες.
• Διμελής οικογένεια από τη Θεσσαλονίκη, με ετήσιο οικογενειακό εισόδημα 19.600 ευρώ και περιουσία 257.500 ευρώ, κατείχε ληξιπρόθεσμο καταναλωτικό δάνειο ποσού οφειλής 23.000 ευρώ.
  Με τη λύση ρύθμισης που προτάθηκε, θα κληθεί να αποπληρώσει το σύνολο του ποσού των 23.000 ευρώ, με δόση δανείου 150 ευρώ και υπολειπόμενη διάρκεια αποπληρωμής τους 228 μήνες.
• Τριμελής οικογένεια από την Αττική, με ετήσιο οικογενειακό εισόδημα 64.500 ευρώ και περιουσία 65.500 ευρώ αντίστοιχα, κατείχε ληξιπρόθεσμο καταναλωτικό δάνειο ποσού οφειλής 11.400 ευρώ.
  Με τη λύση ρύθμισης που προτάθηκε, θα κληθεί να αποπληρώσει το σύνολο του ποσού των 11.400 ευρώ, με δόση δανείου 540 ευρώ και υπολειπόμενη διάρκεια αποπληρωμής τους 22 μήνες.

Στο πλαίσιο των ρυθμίσεων που διενήργησαν οι Τράπεζες και οι Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις, διμερώς, με τους οφειλέτες:

• Από τον Ιούλιο 2019 έως τα τέλη Ιανουαρίου 2022, ρυθμίστηκαν επιτυχώς 632.998 δάνεια (στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά), συνολικού ύψους 35,85 δισ. ευρώ.
• Από τα μέσα Μαρτίου 2020 έως τα τέλη Ιανουαρίου 2022, δόθηκε η δυνατότητα αναστολής πληρωμής σε 408.632 δάνεια, ύψους 28,78 δισ. ευρώ, από τις Τράπεζες και τις Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις.

Ρεπορτάζ: Κώστας Τσάβαλος